“Chargeback（拒付）”可以說是中小商家最大的夢魘之一。
美國的信用卡公司一般都是以持卡人的利益為重，無論他們提出怎樣的拒付請求，都會無條件的給予許可，有時會讓一些存心占便宜的人有機可乘。
Chargeback的主要理由有哪些？以下是一些常見的原因：
1. 欺詐消費：當持卡人發現卡上有未經自己許可的可疑消費記錄；
2. 未收到產品：買家沒有收到所購產品，或接受到服務；
3. 重復收費：買家在一個訂單上被多次收費；
4. 付款失敗：信用額度不夠、余額不足，或銀行操作出錯；
5. 未收到退款：買家退貨後沒有收到應得的退款。
無論是否出於“正當理由”，Chargeback的出現都會影響商家收入，甚至產生額外罰款、導致刷卡賬戶被關停等。
那麽，如何降低Chargeback的發生？讓我們分不同的支付情境來逐一應對。
店內刷卡
1. 如果一次刷卡沒有通過（Declined），請不要重復刷同一張卡，這樣會很容易導致Chargeback；
2. 對於帶有芯片的信用卡（EMV），如果插卡刷卡未通過，不要嘗試刷磁條付款，應請客人換一張卡或使用其他方式付賬；
3. 如果你手動輸入金額和信用卡信息進行收款，請在收據上保存信用卡印痕（用筆在紙上輕劃即可）並留底；
4. 通過書面和口頭說明，讓客人清楚你的退換貨流程及政策，最好是將其打印在客戶收據上；
5. 如果日常經營涉及大宗商品或高價商品，請與客人簽署書面合同，並盡可能保留客人的信用卡以及ID信息；
6. 當客人的身份證件與卡面信息不符，或拒絕出示身份證件時，請拒絕TA的刷卡請求。
郵購/網購
非當面刷卡的支付情境，通常風險性更高，也更有可能產生Chargeback。
如果客人出於正當理由提出拒付，你應該第一時間聯系客人，盡量通過溝通解釋來找到雙方滿意的解決辦法。如果客人自願撤銷拒付申請，就是皆大歡喜。
麻煩的是盜刷信用卡的欺詐情況。一些不法分子使用木馬程序等盜取了持卡人的支付信息並消費，等真正的持卡人發現異常的交易記錄，就會提出拒付。
還有一種情況是客人利用店裏的管理失誤或退換貨政策漏洞，以申請拒付為手段“白拿”。而如果涉及金額小，通常報警也無濟於事，對小商家的傷害尤其嚴重。
想減少非當面刷卡的Chargeback，最重要的就是對刷卡異常情況提高警惕，並完善整個物流和售後管理。
1. 完成PCI安全認證，使用安全系數足夠高的交易平臺和收款通道（gateway）；
2. 在郵寄出產品的同時扣款，以免客人以“未收到貨品”為理由申請拒付；
3. 同樣，如果因庫存、物流情況有變而可能導致送貨遲誤，請及時通知客人；
4. 請電話訂購的客人提供個人信息（如ID號碼），避免假卡、盜卡情況發生；
5. 對於網上下單、店內取貨的客人，需仔細核對身份證件以及訂單、回執等。
而以下這些情況則需要格外警惕：
1. 客人首次下單但訂單金額特別大；
2， 客人特別關註送貨時間或要求以最快時間發貨（因為盜卡者希望在持卡人意識到盜刷前收到商品）；
3. 多個訂單郵寄到同一地點，卻使用多張不同信用卡；
4. 通常情況下，當Billing和Shipping地址不同時，都需要格外警惕；
5. 接到多個訂單，信用卡卡號只有微小差別（犯罪分子可能購買了信用卡卡號列表）；
6. 刷卡支付因Expiry Date或CVV號碼錯誤而多次未通過（Declined），很可能是盜卡者在猜測嘗試。
以上只是信用卡支付欺詐和產生Chargeback的一些常見原因，而隨著商業模式越來越多樣、支付情境越來越復雜，作為商家，需要時刻警惕新的支付犯罪手段。
除了不能有占便宜或圖省事的僥幸心理之外，了解安全刷卡知識、彌補管理上的漏洞是降低收款風險的根本。在選擇支付服務時，也不能一味只看價格高低，後續的技術支援，以及在產生Chargeback後為你提供的幫助，往往更為關鍵。
而優質的售後服務，以及在保障交易安全以及商家利益上做出的努力，正是你應當選擇聯信商務的原因。
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