“Chargeback（拒付）”可以说是中小商家最大的梦魇之一。
美国的信用卡公司一般都是以持卡人的利益为重，无论他们提出怎样的拒付请求，都会无条件的给予许可，有时会让一些存心占便宜的人有机可乘。
Chargeback的主要理由有哪些？以下是一些常见的原因：
1. 欺诈消费：当持卡人发现卡上有未经自己许可的可疑消费记录；
2. 未收到产品：买家没有收到所购产品，或接受到服务；
重复收费：买家在一个订单上被多次收费；
3. 付款失败：信用额度不够、余额不足，或银行操作出错；
4. 未收到退款：买家退货后没有收到应得的退款。
无论是否出于“正当理由”，Chargeback的出现都会影响商家收入，甚至产生额外罚款、导致刷卡账户被关停等。
那么，如何降低Chargeback的发生？让我们分不同的支付情境来逐一应对。
店内刷卡
1. 如果一次刷卡没有通过（Declined），请不要重复刷同一张卡，这样会很容易导致Chargeback；
2. 对于带有芯片的信用卡（EMV），如果插卡刷卡未通过，不要尝试刷磁条付款，应请客人换一张卡或使用其他方式付账；
3. 如果你手动输入金额和信用卡信息进行收款，请在收据上保存信用卡印痕（用笔在纸上轻划即可）并留底；
4. 通过书面和口头说明，让客人清楚你的退换货流程及政策，最好是将其打印在客户收据上；
5. 如果日常经营涉及大宗商品或高价商品，请与客人签署书面合同，并尽可能保留客人的信用卡以及ID信息；
6. 当客人的身份证件与卡面信息不符，或拒绝出示身份证件时，请拒绝TA的刷卡请求。
邮购/网购
非当面刷卡的支付情境，通常风险性更高，也更有可能产生Chargeback。
如果客人出于正当理由提出拒付，你应该第一时间联系客人，尽量通过沟通解释来找到双方满意的解决办法。如果客人自愿撤销拒付申请，就是皆大欢喜。
麻烦的是盗刷信用卡的欺诈情况。一些不法分子使用木马程序等盗取了持卡人的支付信息并消费，等真正的持卡人发现异常的交易记录，就会提出拒付。
还有一种情况是客人利用店里的管理失误或退换货政策漏洞，以申请拒付为手段“白拿”。而如果涉及金额小，通常报警也无济于事，对小商家的伤害尤其严重。
想减少非当面刷卡的Chargeback，最重要的就是对刷卡异常情况提高警惕，并完善整个物流和售后管理。
1. 完成PCI安全认证，使用安全系数足够高的交易平台和收款通道（gateway）；
2. 在邮寄出产品的同时扣款，以免客人以“未收到货品”为理由申请拒付；
3. 同样，如果因库存、物流情况有变而可能导致送货迟误，请及时通知客人；
4. 请电话订购的客人提供个人信息（如ID号码），避免假卡、盗卡情况发生；
5. 对于网上下单、店内取货的客人，需仔细核对身份证件以及订单、回执等。
而以下这些情况则需要格外警惕：
1. 客人首次下单但订单金额特别大；
2， 客人特别关注送货时间或要求以最快时间发货（因为盗卡者希望在持卡人意识到盗刷前收到商品）；
3. 多个订单邮寄到同一地点，却使用多张不同信用卡；
4. 通常情况下，当Billing和Shipping地址不同时，都需要格外警惕；
5. 接到多个订单，信用卡卡号只有微小差别（犯罪分子可能购买了信用卡卡号列表）；
6. 刷卡支付因Expiry Date或CVV号码错误而多次未通过（Declined），很可能是盗卡者在猜测尝试。
以上只是信用卡支付欺诈和产生Chargeback的一些常见原因，而随着商业模式越来越多样、支付情境越来越复杂，作为商家，需要时刻警惕新的支付犯罪手段。
除了不能有占便宜或图省事的侥幸心理之外，了解安全刷卡知识、弥补管理上的漏洞是降低收款风险的根本。
在选择支付服务时，也不能一味只看价格高低，后续的技术支援，以及在产生Chargeback后为你提供的帮助，往往更为关键。而优质的售后服务，以及在保障交易安全以及商家利益上做出的努力，正是你应当选择联信商务的原因。
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